Hypothecaire rente stijgt boven 4%: tips voor kandidaat-kopers

Lenen voor een woning is vandaag duurder dan het in meer dan tien jaar geweest is. Volgens de recentste rentebarometer van Immotheker Finotheker bedraagt de rente voor een woonkrediet met vaste rente op 25 jaar momenteel ongeveer 4,13% voor wie maximaal 80% van de waarde van de woning financiert. Een stevige stijging die zwaar doorweegt op het budget van veel Belgische gezinnen.

Concreet betekent dat voor een lening van 250.000 euro over 25 jaar een maandelijkse afbetaling van ongeveer 1.327 euro. Daardoor wordt het voor veel kandidaat-kopers steeds moeilijker om een woning te financieren.

Waarom stijgen de rentevoeten zo sterk?

Volgens John Romain, oprichter van Immotheker Finotheker, ligt de oorzaak vooral bij de internationale geopolitieke spanningen. “De stijging van de hypotheekrente begon met de oorlog in Oekraïne in 2022. Daarna kwamen de handelsspanningen rond Trump en nu is er de oorlog in het Midden-Oosten”, legt hij uit.

Door die crisissen stijgt de inflatie opnieuw in Europa. En wanneer de inflatie stijgt, gaan ook de langetermijnrentes op staatsobligaties omhoog. Die obligaties vormen een belangrijke referentie voor woonkredieten.

De Belgische rente op staatsobligaties op 10 jaar steeg zo van ongeveer 2,64% eind 2024 naar bijna 3,57% vandaag. En dat voel je meteen bij hypothecaire leningen.

Zullen de rentevoeten nog verder stijgen?

Voorlopig verwachten experts dat de rentevoeten nog licht kunnen stijgen of zich op een hoog niveau zullen stabiliseren zolang de geopolitieke spanningen aanhouden.

Toch denkt John Romain dat er opnieuw ruimte komt voor dalingen zodra de internationale situatie rustiger wordt, vooral in het Midden-Oosten. Een stabielere oliemarkt zou de rente op termijn opnieuw kunnen doen dalen.

Veel kandidaat-kopers vragen zich intussen af welke formule vandaag nog interessant is.

Is een vaste rente nog altijd de beste keuze?

Jarenlang gold een vaste rentevoet als de veiligste optie. Maar nu vaste rentes boven 4% uitkomen, kijken steeds meer experts ook naar variabele formules.

John Romain raadt onder meer kredieten met jaarlijks aanpasbare rente aan. Daarbij kan de rente elk jaar stijgen of dalen afhankelijk van de marktevolutie.

Het voordeel? “Je krijgt 24 kansen om te profiteren van een rentedaling”, zegt hij.

Vandaag starten variabele rentevoeten vaak iets lager dan vaste formules. Maar er blijft uiteraard ook een risico als de rente toch verder stijgt.

Enkele belangrijke tips voor kandidaat-leners

Zorg voor een grotere eigen inbreng

Hoe groter je eigen spaargeld, hoe makkelijker je doorgaans een gunstiger tarief krijgt van de bank.

Vergelijk verschillende banken

De verschillen tussen kredietgevers kunnen oplopen tot tientallen euro’s per maand. Vergelijken blijft dus essentieel.

Hou voldoende financiële marge over

Met hogere rentevoeten is het belangrijker dan ooit om niet tot het uiterste van je budget te gaan.

Bekijk ook alternatieve kredietformules

Sommige banken bieden zogenaamde accordeonleningen aan. Je maandbedrag blijft gelijk, maar de looptijd van de lening kan langer of korter worden afhankelijk van de rente-evolutie.

Vergeet de bijkomende kosten niet

Notariskosten, renovaties, energiefacturen en verzekeringen maken een woning vaak duurder dan alleen de maandelijkse afbetaling.

De vastgoedmarkt verandert

Na jaren van extreem goedkope woonkredieten moeten kandidaat-kopers zich aanpassen aan een veel onzekerder financieel klimaat. Hoge rentevoeten, inflatie en internationale spanningen maken vastgoed kopen vandaag complexer.

Toch benadrukken experts dat een woonkrediet een engagement op lange termijn blijft. En wie vandaag goed vergelijkt en verstandig plant, kan later mogelijk profiteren wanneer de rente opnieuw daalt.